גזירות כלכליות ככל הנראה תמיד היו ותמיד יהיו, המשכורת לא מספיקה ולא רק בשנת 2025. המדינה תמיד תשאף לקבל יותר מהאזרחים כדי לכסות על הוצאות גדלות והולכות, וגם אם זה לא מתבטא במיסוי ישיר בתלוש המשכורת – זה יבוא לידי ביטוי בדרכים אחרות.

העלאת המע"מ, דמי הביטוח הלאומי ושאר גזירות שהוטלו עלינו בשנה הנוכחית – אכן מהוות מטרד לא קטן. לכל אלו תוסיפו את השחיקה התמידית בערך הכסף (אינפלציה), לצד עליות במחירי המזון – והרי לכם דילמה לא קטנה עבור רובנו.

האם לצמצם בקניית מזון או שמא לחתוך דווקא בהוצאות המיועדות לפנאי? ומה, אם בכלל, ניתן לעשות כשהכול נמצא בעליית מחירים תמידית? דניאלה הירש, יועצת בכירה לכלכלת המשפחה , מציעה כמה דרכים לחסוך כסף בתקופה של גזירות כלכליות (ובאופן כללי בחיים).

למחזר משכנתא

לרוב הישראלים (מעל 60%) יש דירה בבעלותם, מה שלרוב אומר גם משכנתא כזו או אחרת (אם כי לא תמיד). אם כבר חלפה תקופה של 5 שנים ומעלה מאז התחלתם לשלם, מומלץ לברר האם שווה למחזר את המשכנתא. זה יכול להיות הבדל משמעותי בהחזר החודשי או בזמן שנותר עד לסיום.

אפשרות נוספת היא פירעון מוקדם של מסלול אחד או יותר במשכנתא שלכם. בדקו מהן עמלות הפירעון המוקדם, ואם מדובר במשהו סביר ויש לכם אפשרות לסגור לפחות מסלול אחד – שווה לשקול זאת בחיוב.

לקנות בסופר עם רשימה ועם תקציב

ההוצאה הכי גבוהה אחרי דיור היא לרוב מזון. כדי לצמצם את הסיכוי לקנייה אימפולסיבית שתעלה לכם יותר, מומלץ להכין רשימת קניות ולהיצמד אליה. רצוי קנייה אחת בשבוע לכל השבוע עם רשימה ועם תקציב כך תוכלו לשלוט יותר טוב בהוצאות המזון.

טיפ נוסף: לא לצאת לקניות כשאתם רעבים, ולא להתפתות למבצעים שאינכם צריכים.

לאכול בבית

בהמשך ישיר לסעיף הקודם – לאכול בבית תמיד יהיה יותר זול בהשוואה למשלוחי אוכל, מסעדות ואכילה בחוץ באופן כללי. מי שיודע לבשל יוצא נשכר מכל העניין הזה, אבל גם מי שלא מבשל יכול לחסוך אם יצמצם את האכילה בחוץ לפעם בשבוע או פעם בשבועיים, במקום 3 או 5 ימים בשבוע.

לבקש העלאה בשכר

למרות שכאן לא מדובר על חיסכון בהגדרתו, העלאה בשכר היא אמצעי מצוין לשפר את סעיף ההכנסות שלכם. ככל שאתם יותר ותיקים ומוערכים במקום העבודה, כך גדלים הסיכויים לקבל העלאת שכר. לפני שאתם פונים למעסיק – הכינו את עצמכם לשיחה. שיחת שכר היא שיחת מכירה לכל דבר לכן חשוב להגיע ממוקד ומדויק עם כל ההצלחות, היוזמות והפעולות שלכם להצלחת העסק.

לדרוש החזרי מס

כמעט לכל אחד ואחת מגיעים החזרי מס מהמדינה, אבל אם לא נבקש ונדרוש – לא נקבל. ההחזר הממוצע יכול להגיע לכמה אלפי שקלים, כך שחבל לפספס. זה כסף על הרצפה. ניתן להגיש בקשה לבד או להיעזר בחברה העוסקת בתחום (שתגבה עמלה).

לחסוך בחשבונות שוטפים בבית – מים, חשמל וארנונה

ודאו שחשבון המים מעודכן למספר הנפשות הנכון בבית. בנוסף השתדלו לצמצם כמה שניתן בשימוש במים, במיוחד כאשר מצחצחים שיניים: לא להשאיר את הברז פתוח כל הזמן. מומלץ להתקין חסכמים בכל ברז.

ספקי חשמל אלטרנטיביים מציעים הנחה ניכרת בחשבון החשמל החודשי (בין 5 ל-20 אחוז, תלוי בחבילה שבחרתם). מומלץ לעבור לאחד מהספקים הללו ולחסוך עוד כמה שקלים מדי חודש.

את חשבון הארנונה שלמו בהוראת קבע – זה יחסוך לכם כמה שקלים בכל פעם.

לחסוך בהוצאות תקשורת

משלמים לאחד מספקי הטלוויזיה הגדולים? מעבר לספקית סטרימינג יכול לחסוך לכם לא מעט. יש כאלה שמגדילים לעשות ופשוט מתקינים בטלוויזיה אפליקציות עם הרבה תוכן בחינם, כולל ערוצי הטלוויזיה העיקריים.

בכל הנוגע לספקי אינטרנט וסלולר – עשו השוואת מחירים שנתית, והתניידו לספק עם המחיר הנמוך ביותר.

לטפל בביטוחים

ביטוחי רכב, בריאות, דירה ועוד – כל אלו מסתכמים באלפי שקלים בשנה, במיוחד אם יש לכם כפל ביטוחים. כדאי מאוד לעשות בדיקה שנתית, ולבדוק אילו סעיפים מיותרים וכפולים ניתן להסיר מכל פוליסה. כל שקל חשוב. מכיוון שביטוח רכב הוא היקר מכולם, עשו השוואה מדי שנה והתניידו לספק עם המחיר הנמוך ביותר. וכן כל שנה לבדוק לא לוותר. תמיד אפשר להוזיל בכמה שקלים.

לסגור חובות ומינוס בבנק

חובות מכל סוג הם בעיה אמיתית מכיוון שהריבית גבוהה מאוד. מינוס בבנק או חובות מסוגים אחרים כדאי ומומלץ לסגור בהקדם האפשרי. הכי טוב הוא כמובן לא להיכנס לשום חוב מלכתחילה, ולכן עדיף לא לקחת הלוואות אלא לחיות ממה שיש (למעט משכנתא, שהיא יוצא הדופן – וגם היא צריכה להיות מותאמת להכנסות של המשפחה).

לחסוך כסף בצד

כדי שיהיה לכם כסף גם לצרכים אחרים, מומלץ לשים כסף בצד. לדוגמה קרן חיסכון אחת תשמש לטיול השנתי לחו"ל, וקרן חיסכון נוספת תשמש להוצאות לא צפויות או מקרי חירום. מומלץ שהכסף לא ישכב בעו"ש, אלא יהיה באפיק השקעה עם תשואה כלשהי (כגון קרן כספית או קופת גמל להשקעה). כך לא תיכנסו למינוס בגלל כל בלת"מ. בנוסף, מי שיכול לפתוח תוכנית חיסכון לכל ילד בבית – מצוין.

לשלם פחות בפנסיה ובקופות גמל

כדי לשלם פחות דמי ניהול בפנסיה ובקופות גמל אחרות – מומלץ לעשות השוואת מחירים, להתמקח או לעבור לספק עם דמי הניהול הנמוכים ביותר. כל ירידה של 0.1% בדמי הניהול יכולה לעשות הבדל של עשרות אלפי שקלים לעתיד.

רגע לפני סיום

המיליארדר האגדי וורן באפט ממליץ לחיות קצת מתחת לרמה הכלכלית שאתם יכולים להרשות לעצמכם. כמו כן מומלץ להפנות כמה שיותר כספים פנויים להשקעה לטווח ארוך, רצוי במדדי מניות רחבים שנמצאים במגמת עלייה תמידית לאורך 20 שנה ויותר. כך תצליחו לחסוך מצד אחד ולקבל תשואה כלשהי שתאזן את הגזירות הכלכליות מצד שני.

מאמר זה אינו מהווה המלצה או תחליף לייעוץ פיננסי, ייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני