למעלה מ- 750,000 עובדים במדינת ישראל משלמים דמי ניהול מקסימליים בקרן הפנסיה. כך תדעו כמה דמי ניהול את משלמים ומה אפשר לעשות כדי להוזיל אותם כבר היום ולחסוך מאות ואפילו אלפי שקלים מדי שנה.

דמי הניהול "נוגסים" מהפנסיה שלכם

כיום ישנם מספר חברות ביטוח ובתי השקעות שמנהלים את קרנות הפנסיה של אזרחי מדינת ישראל. בעקבות חוק פנסיה חובה, המעסיק מחויב לשלם לכל עובד תשלום פנסיה, באחד מהגופים, כשהבחירה היכן לחסוך ובאיזה מסלול השקעה נתונה בידיו של העובד.

אותם חברות ביטוח או בתי השקעות שמנהלים את כספי הפנסיה של ציבור החוסכים, רשאים לגבות דמי ניהול מתוך הכסף שצברתם, או במילים אחרות מעין עמלה תמורת השירות שהם מעניקים לחוסכים.

דמי הניהול בקרן הפנסיה נחלקים לשניים: דמי ניהול על כל הפקדה חדשה שנכנסת לקרן ודמי ניהול על הכספים שצברתם בקופה. מדינת ישראל מגבילה את גובה דמי הניהול שרשאים לגבות מכם: לא יותר מ- 6% על כל הפקדה ולא יותר מ- 0.5% מהצבירה. אלה דמי ניהול מאוד גבוהים. למעשה, ככל שדמי הניהול גבוהים יותר, כך הם נוגסים נתח גדול יותר מהפנסיה שלכם, כך שבפועל נשאר לכם פחות כסף בקרן.

איך לדעת כמה דמי ניהול אתם משלמים?

תוכלו לבדוק בדוח השנתי/הרבעוני שנשלח אליכם הביתה או בדוחות שמופיעים באתר של החברה שמנהלת את קרן הפנסיה שלכם. לא בטוחים היכן קרן הפנסיה שלכם נמצאת? תוכלו להיעזר באתר הממשלתי שנקרא "הר הכסף", שמספק מידע על השאלה הזו. לא תוכלו לראות כמה כסף יש לכם שם או כמה דמי ניהול אתם משלמים, אלא רק תקבלו מידע היכן יש לכם קרן פנסיה או חיסכון אחר.

שימו לב שהשירות הוא בחינם, אך יש נוכלים שמנסים לפרסם אתרים מתחרים תחת השם הזה כדי לבצע את הבדיקה עבורכם תמורת תשלום. הדרך הכי קלה ובטוחה היא לפנות לסוכן ביטוח על מנת שיבדוק זאת עבורכם באמצעות המסלקה הפנסיונית, שמפיקה גם מידע נוסף שהוא לא פחות חשוב.

מי שמתמקח, מרוויח!

בניגוד למה שניתן לחשוב, בהחלט ניתן להתמקח על דמי הניהול, ומי שעומד על שלו בדרך כלל משלם דמי ניהול הרבה יותר נמוכים מאלה שציינו בפסקה הקודמת. עם זאת, בדרך כלל הטבה בדמי הניהול מותנית בהפקדות פעילות לקרן הפנסיה. כלומר אם בגלל סיבה כלשהי הפסקתם להפקיד לקרן כספים באופן שוטף, דמי הניהול יעלו למקסימום האפשרי בחוק. גם כאן ניתן ואף רצוי לנהל מו"מ על דמי הניהול כשהקרן אינה פעילה, ולבדוק אפשרות שבה אותו גוף יבוא לקראתכם.

אפשר גם אחרת

לא כולנו מרגישים בנוח להתמקח, למרות שהדבר מאוד מקובל. אפשרות אחרת להוזיל את דמי הניהול היא באמצעות קרנות פנסיה ברירת מחדל. בקרנות אלה, המדינה התמקחה למען אזרחיה, כדי שכולם יוכלו ליהנות מדמי ניהול אטרקטיביים ותנאים טובים, ולא רק עובדים שמאוגדים היטב במקום העבודה.

קרנות ברירת מחדל זכו במכרז הממשלתי, והתחייבו לאפשר לכל החוסכים שיבחרו בקרן הפנסיה שלהם ליהנות מדמי ניהול אטרקטיביים ביותר. אגב, עבור עובד שלא בוחר קרן פנסיה (או מוצר פנסיוני אחר), המעסיק חייב לפי חוק להפקיד את כספי הפנסיה שלו באחת מהקרנות הנבחרות, גם ללא אישור העובד ו/או חתימתו.

זכרו: דמי ניהול זה חשוב, אבל לא הכול בחיים

למרות שדמי ניהול הם אחד מהפרמטרים החשובים שעוזרים לאדם הממוצע לבחור היכן להשקיע את כספיו, הם לא הפרמטר היחידי שחשוב. כמו לכל מוצר חיסכון, גם לקרן פנסיה ברירת מחדל יש יתרונות לצד חסרונות, וחשוב לבחון אותם לעומד בעזרתו של איש מקצוע מנוסה.

רוצים שנעזור לכם לחסוך בדמי הניהול? צרו קשר עוד היום עם המומחים של פתרונות עדיפים – סוכנות ביטוח עם ותק, ניסיון ומוניטין של למעלה מ- 20 שנה בתחום הפנסיוני. אנו עובדים מול כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות ומבצעים השוואה יסודית ומעמיקה של כל המוצרים שיכולים להתאים לצורכיכם. צרו קשר ותתחילו לחסוך וליהנות משקט נפשי!