בכל הנוגע לבחירת ההלוואה הנכונה לצרכים הפיננסיים שלכם, ההחלטה בין הלוואה בנקאית להלוואה חוץ בנקאית דורשת חשיבה מוקדמת ובחינת כל האפשריות. באופן כללי, כשמדובר על הלוואות, אין לעשות זאת מתוך פזיזות, אלא יש לקחת את הזמן כדי להעריך את האפשרויות השונות שלכם לפני שאתם חותמים על התחייבות לבנק או לגוף פרטי. הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להציע גמישות בתקופות החזר, סכומי אשראי גבוהים יותר ותעריפים טובים יותר. יתר על כן, לעתים קרובות הם מגיעים עם פחות דרישות זכאות. מצד שני, הלוואות בנקאיות מספקות לרוב ריביות נמוכות יותר קבועות, קנסות מינימליים, סטנדרטים גבוהים יותר של אמון ואחריות וכן ערבויות מובטחות להחזר. אז לפני קבלת החלטה בין הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית חשוב לשקול את ההשלכות של כל אפשרות על המצב הפיננסי שלכם לאור הדרישות והנסיבות הספציפיות שלכם.
איך לקחת הלוואה חוץ בנקאית
כשמדברים על לקחת הלוואה ממלווה לא רשמי, מה שנקרא "הלוואה חוץ בנקאית" זה עלול אצל חלק מהאנשים להיראות כדבר מבלבל ומפחיד, אבל זה לא חייב להיות כך. וידוא מראש של החברה החוץ בנקאית, שהיא אמינה, פועלת על פי החוק, הבנת כל התנאים של הסכם ההלוואה, גובה החזר, גובה ריבית, סעיפים לגבי חוסר החזר ועוד – הם אלו שיכולים לתת גם לכם את האפשרות לקבל הלוואה בתנאים נוחים בהרבה מאשר תנאי הבנק, וביחד עם זה לשמור על הכסף שלכם במקום בטוח.
קחו אנקדוטה מעניינת: בעברית אומרים "לקחת הלוואה" אך באנגלית המושג המקביל הוא "לקנות הלוואה". חשוב להבין, שיש כאן תחרות על מוצרים. המוצר הוא הלוואה, אנחנו כלקוחות משלמים את הריבית עם השנים, וקונים את הלוואה תמורת ריבית זו. הבנקים הם בסך הכל עוד חנות בתוך השוק הכללי של ספקי ההלוואות, אם הם לא רוצים לתת לנו הלוואה מהסיבות שלהם – אפשר לפנות ו'לרכוש' הלוואה ממקום אחר.
למה לצפות מהלוואה חוץ בנקאית
הלוואה חוץ בנקאית מהווה חלופה להלוואה הבנקאית המסורתית שהפכה ליותר ויותר פופולרית מסיבות רבות. להלוואות חוץ בנקאיות יש בדרך כלל תהליכים, הנחיות ועמלות שונות מאלה של עמיתיהם הבנקאיים. בעוד שהבנקים מסתמכים במידה רבה על ציוני אשראי והיסטוריה כדי לקבוע אם אתה זכאי להלוואה, רוב המלווים החוץ בנקאיים מתמקדים יותר בפוטנציאל ההשתכרות העתידי של כל מבקש. ככאלה, הם עשויים להיות מוכנים לקחת יותר סיכונים תוך מתן תנאים מקלים יותר בעת קביעת סכומי ההלוואה ושיעורי הריבית. באופן כללי, הלוואות מסוג זה מציעות גמישות רבה יותר בהחזר, עם תשלומים קבועים לפרקי זמן ארוכים יותר או תוכניות תשלומים פשוטות יותר. על מנת לגשת להלוואות חוץ בנקאיות עם זאת, חשוב לוודא שיש לך תוכנית עסקית מתאימה המפרטת את כל הפרטים הדרושים הקשורים להלוואת כסף בנוסף להבנת כל התחייבויות או מגבלות חוזיות.
זכרו: הלוואה זה לא צחוק, זה התחייבות כלכלית ארוכת טווח, זו בדיוק הסיבה שלא כדאי לכם לראות את הבנק כמקור היחידי להלוואה, אלא כדאי מאד לבדוק את מצב התחרות בשוק זה, כלומר לבדוק עוד מקורות חוץ בנקאיים נוספים, ומתוך ראיית המכלול תוכלו לבחור בחירה מושכלת מוצלחת ומשתלמת עבורכם, עם החזרים נוחים, ומחיר ריבית נמוך.
